Découvrez tout ce que vous devez savoir sur les assurances Vie, de la sélection du bon type d'assurance à la détermination des bénéficiaires. Protégez vos proches et sécurisez votre avenir financier dès aujourd'hui.
Votre priorité est avant tout de mettre vos proches ou votre entreprise à l’abri de turbulences financières en cas de décès ? Dans ce cas, une assurance Vie est la solution idéale. Elle peut même vous permettre de combiner prévoyance et épargne.
Quel type d’assurance à choisir
L’assurance Vie permet de garantir le versement d’une somme définie à vos proches en cas de décès, mais elle peut également servir à vous constituer un patrimoine sur le long terme. Il existe différentes formes d’assurance Vie :
- l’assurance en cas de décès : il s’agit d’un contrat qui garantit le versement d'un capital ou d'une rente à des bénéficiaires désignés en cas de décès de l'assuré.
- l’assurance en cas de vie : l'assureur n'effectue un versement qu'à condition que vous soyez toujours en vie à la date d'échéance prévue.
- l’assurance mixte : cette forme de contrat combine la prévoyance à l'épargne. En toutes circonstances, un capital sera versé à vous ou à vos bénéficiaires.
Comment bien choisir sa somme assurée
La somme assurée dépend essentiellement de votre situation personnelle, donc de différents facteurs, tels que :
- le nombre et l'âge des enfants,
- les frais courants,
- les crédits existants,
- les autres revenus de la famille,
- ou les épargnes disponibles.
Par opposition à un couple sans enfants, les jeunes familles ont souvent besoin d'une protection plus étendue. En général, une couverture décès équivalant à trois revenus annuels est considérée comme un point de départ judicieux.
Pour le volet épargne, c’est avant tout à vous de définir le montant que vous souhaitez atteindre, en fonction de vos projets, ou celui que vous êtes prêts à épargner régulièrement.
Comment choisir ses bénéficiaires
Le bénéficiaire est la personne ayant droit au capital, donc celui qui touchera le montant épargné :
- en cas de vie de l’assuré, bien souvent, c’est le preneur d’assurance, c’est-à-dire celui qui a souscrit le contrat, celui qui a épargné
- en cas de décès de l’assuré, c’est un tiers qui touchera le capital. La désignation de celui-ci est souvent empreinte d'une grande charge émotionnelle.
Le choix des bénéficiaires du contrat incombe uniquement au preneur d'assurance, et aucune autre personne n'est autorisée à effectuer des changements à cet égard. Cette désignation peut être effectuée à tout moment, que ce soit lors de la souscription ou pendant la durée du contrat. Le preneur d'assurance a la liberté de choisir ou de modifier les bénéficiaires aussi souvent qu'il le souhaite, et ce, sans frais.
En général, le bénéficiaire provient d’une dévolution classique, donc il s’agit souvent du partenaire, des enfants… Il est conseillé de ne déroger à cette stipulation que si elle ne convient pas !
Si vous souhaitez y déroger, il existe deux formes de désignation :
- nominative, spécifiant les bénéficiaires,
- qualitative, définissant un rôle (comme conjoint ou enfants) sans mentionner de noms.
Une désignation nominative doit être vérifiée régulièrement pour correspondre à la situation du moment, tandis qu'une désignation qualitative évolue sans modifier le contrat. Par exemple, en cas de remariage, le nouveau conjoint devient le bénéficiaire.
Vous pouvez facilement consulter les bénéficiaires de votre assurance Vie dans easyAPP. En cas de mariage, divorce, ou de naissance, n’oubliez donc pas de vérifier que vos bénéficiaires sont toujours ceux que vous souhaitez.
Avec ces conseils, vous évitez de placer vos proches dans des situations délicates ou inconfortables.