Dans cet article, nous vous expliquons :

• Le système luxembourgeois en bref

• Le remboursement des soins au Luxembourg 

• La complémentaire santé EASY HEALTH de DKV Luxembourg 

• Le cas spécifique des frontaliers encore affiliés à la Sécurité sociale française

Au Luxembourg, la santé est gérée par la CNS (Caisse Nationale de Santé). Elle rembourse une grande partie des soins (souvent entre 80 % et 100 %), mais il y a une grande différence avec la France. Vous devez presque toujours avancer les frais, puis envoyer les factures pour être remboursés. Depuis quelques mois, le système Luxembourgeois évolue et propose le Paiement Immédiat Direct (PID) qui vous permet de ne plus avancer la part de l’assurance maladie. Le professionnel de santé reçoit directement de la CNS un virement instantané du montant pris en charge. 

Le parcours classique de remboursement est: 

1. Vous consultez un professionnel de santé

• Soit vous réglez la totalité de la prestation

• Soit votre professionnel de santé utilise la prise en charge par le PID (Paiement immédiat direct) et vous ne payez que le reste à charge

2. En cas du paiement total de la prestation: 

• vous récupérez une facture acquittée → Elle doit comporter la mention "payé" et un tampon. 

3. Vous envoyez la facture à la CNS: 

• par courrier postal : CNS – Service Remboursements – L-2980 Luxembourg

• Si le paiement n’est pas fait directement auprès du médecin, vous envoyez la facture avec la preuve de paiement

4. La CNS vous rembourse par virement bancaire. Toutes les infos sur la page CNS. 

Même si le système luxembourgeois est complet, certaines prestations (optique, dentaire, psychologie, médecines alternatives…) sont peu ou pas remboursées par la CNS. Une complémentaire santé EASY HEALTH de DKV Luxembourg est alors utile. Elle complète les remboursements CNS en prenant en charge tout ou partie du reste à charge. Elle couvre les soins non remboursés par la CNS en partie. Pour les résidents affiliés à la CNS, DKV Luxembourg fonctionne comme une mutuelle française classique, sans lien avec la CPAM française.

Si votre professionnel de santé utilise le PID, alors pensez à suivre ce guide pour les remboursements avec votre assurance complémentaire DKV Luxembourg. 

Deux éléments différencient fortement le fonctionnement des complémentaires santé au Luxembourg par rapport à la France :

• Un questionnaire ou examen médical est requis à l’adhésion. Contrairement au modèle français, où toute personne peut adhérer à une mutuelle sans condition médicale, les assureurs luxembourgeois exigent un questionnaire de santé (et parfois un bilan) avant d’accepter un nouveau contrat. Cette démarche permet de garantir la viabilité et la stabilité du système tout en assurant une couverture solide sur le long terme.

• Les cotisations évoluent avec l’âge. Au Luxembourg, la plupart des assurances santé complémentaires fixent la prime en fonction de l’âge : plus vous vieillissez, plus votre prime augmente. Mais certains contrats fonctionnent autrement grâce à ce qu’on appelle une provision pour vieillissement. Dans ce cas, vous payez dès le départ une prime fixe, qui reste la même tout au long de votre contrat. Elle est un peu plus élevée quand vous êtes jeune, mais elle n’augmente pas avec l’âge. Cela devient particulièrement avantageux sur le long terme, car vous évitez les fortes hausses de prime à un âge où les frais de santé augmentent aussi.

Vous êtes travailleur frontalier et vous êtes affilié à la Sécurité sociale française (CPAM) et vous faites vos soins en France avec une complémentaire santé EASY HEALTH de DKV Luxembourg ? Dans ce cas, le fonctionnement est différent:

Sans télétransmission activée entre CPAM et DKV Luxembourg

Vous devez gérer vous-même les démarches :

• Soins remboursables par la Sécurité sociale: Envoyer à DKV Luxembourg le relevé de remboursement CPAM (à télécharger sur le site ameli.fr)

• Soins non remboursables (psy, médecines alternatives etc) : Envoyer la facture acquittée directement à DKV Luxembourg

Avec télétransmission activée 

Une fois la liaison entre la CPAM et DKV Luxembourg activée:

• Soins remboursables par la CPAM: Rien à faire, la CPAM transmet automatiquement à DKV Luxembourg

• Soins non remboursables: Vous devez toujours transmettre la facture à DKV Luxembourg

• Tiers payant: Possible chez certains professionnels (pharmacies, kinés, radiologie, dentistes, etc.)

Naviguer entre le système de santé luxembourgeois et français peut sembler complexe au début, surtout lorsqu’on s’installe dans un nouveau pays. Si la CNS offre une couverture de base solide, certaines dépenses, notamment en optique, dentaire, psychologie ou médecines alternatives, restent à votre charge.

C’est pourquoi souscrire une complémentaire santé comme EASY HEALTH de DKV Luxembourg peut être un véritable atout, que vous soyez résident au Luxembourg ou frontalier affilié à la CPAM française.

Elle complète efficacement les remboursements, et grâce à la provision pour vieillissement, vous pouvez stabiliser vos cotisations dans le temps.

Un bon réflexe pour vivre en toute tranquillité en tant que frontalier.