Assurances santé publié le 10.06.2025
Les différences du système de santé Luxembourgeois et Français : tout comprendre!
Blog/Les différences du système de santé Luxembourgeois et Français : tout comprendre!

Lorsque l’on s’installe ou travaille au Luxembourg en tant que Français, il est essentiel de bien comprendre le fonctionnement du système de santé Luxembourgeois. En apparence assez similaire au modèle français, il présente pourtant des différences majeures, notamment en matière de remboursement des soins.

  • EASY HEALTH de DKV Luxembourg

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    Dans cet article, nous vous expliquons :

    • Le système luxembourgeois en bref

    • Le remboursement des soins au Luxembourg 

    • La complémentaire santé EASY HEALTH de DKV Luxembourg 

    • Le cas spécifique des frontaliers encore affiliés à la Sécurité sociale française

    Le système luxembourgeois en bref

    Au Luxembourg, la santé est gérée par la CNS (Caisse Nationale de Santé). Elle rembourse une grande partie des soins (souvent entre 80 % et 100 %), mais il y a une grande différence avec la France. Vous devez presque toujours avancer les frais, puis envoyer les factures pour être remboursés. Depuis quelques mois, le système Luxembourgeois évolue et propose le Paiement Immédiat Direct (PID) qui vous permet de ne plus avancer la part de l’assurance maladie. Le professionnel de santé reçoit directement de la CNS un virement instantané du montant pris en charge. 

    ÉLÉMENT FRANCE LUXEMBOURG
    Carte Vitale / Tiers payant Vous ne payez qu’une partie ou rien. Vous avancez la totalité des frais sauf en cas de PID (Paiement immédiat direct)
    Remboursement de base Vous ne payez qu’une partie ou rien. En moyenne 80 % à 100 % par la CNS
    Remboursement pour les enfants 70 % environ par la Sécurité sociale ou 90% en Alsace Moselle 100% par la CNS pour l’hospitalisation et les consultations
    Télétransmission Oui : automatique via carte Vitale Non : envoi manuel sauf en cas de PID
    Soins optiques / dentaires Faiblement remboursés Faiblement remboursés également
    Hospitalisation 80 % + mutuelle recommandée Généralement pris en charge mais complémentaire recommandée pour le confort (première classe notamment)
    Délais de remboursement 2 à 3 jours En moyenne, les délais sont plus longs qu’en France

    Le remboursement des soins au Luxembourg

    Le parcours classique de remboursement est: 

    1. Vous consultez un professionnel de santé

    • Soit vous réglez la totalité de la prestation

    • Soit votre professionnel de santé utilise la prise en charge par le PID (Paiement immédiat direct) et vous ne payez que le reste à charge

    2. En cas du paiement total de la prestation: 

    • vous récupérez une facture acquittée → Elle doit comporter la mention "payé" et un tampon. 

    3. Vous envoyez la facture à la CNS: 

    • par courrier postal : CNS – Service Remboursements – L-2980 Luxembourg

    • Si le paiement n’est pas fait directement auprès du médecin, vous envoyez la facture avec la preuve de paiement

    4. La CNS vous rembourse par virement bancaire Toutes les infos sur la page CNS. 

    Exemples concrets
    ACTE MONTANT PAYÉ REMBOURSEMENT CNS RESTE À CHARGE
    Consultation généraliste 70 € 53,68 € 16,32 €
    Spécialiste 100 € 76,65 € 23,35 €
    10 séances de Kiné 354,20 € 247,94 € 106,26 €
    Couronne dentaire 1 000 € 326,50 € 673,50 €
    Implant 1 000 € 0 € 1 000 €
    Lunettes 600 € 90 € 510 €
    Opération laser des yeux 3 000€ 0 € 3 000 €
    Médicaments prescrits 30 € 24 € 6 €

    Et la complémentaire santé EASY HEALTH de DKV Luxembourg ?

    Même si le système luxembourgeois est complet, certaines prestations (optique, dentaire, psychologie, médecines alternatives…) sont peu ou pas remboursées par la CNS. Une complémentaire santé EASY HEALTH de DKV Luxembourg est alors utile. Elle complète les remboursements CNS en prenant en charge tout ou partie du reste à charge. Elle couvre les soins non remboursés par la CNS en partie. Pour les résidents affiliés à la CNS, DKV Luxembourg fonctionne comme une mutuelle française classique, sans lien avec la CPAM française.

    Si votre professionnel de santé utilise le PID, alors pensez à suivre ce guide pour les remboursements avec votre assurance complémentaire DKV Luxembourg. 

    Reprenons nos exemples:
    ACTE MONTANT PAYÉ REMBOURSEMENT CNS REMBOURSEMENT DKV RESTE À CHARGE APRÈS REMBOURSEMENT DKV
    Consultation généraliste 70 € 53,68 € 16,32 € 0€
    Spécialiste 100 € 76,65 € 23,35 € 0 €
    10 séances de Kiné 354,20 € 247,94€ 106,26 € 0 €
    Couronne dentaire 1 000 € 326,50€ 600 € 73,50 €
    Implant 1 000 € 0 € 400 € 600 €
    Lunettes 600 € 90 € 500 € 10 €
    Opération laser des yeux 3 000€ 0 € 2 000 € ou 3 000 € après 3 ans d'affiliation 0 ou 1 000 €
    Médicaments prescrits 30 € 24 € 6 € 0 €

    À savoir avant de souscrire 

    Deux éléments différencient fortement le fonctionnement des complémentaires santé au Luxembourg par rapport à la France :

    • Un questionnaire ou examen médical est requis à l’adhésion. Contrairement au modèle français, où toute personne peut adhérer à une mutuelle sans condition médicale, les assureurs luxembourgeois exigent un questionnaire de santé (et parfois un bilan) avant d’accepter un nouveau contrat. Cette démarche permet de garantir la viabilité et la stabilité du système tout en assurant une couverture solide sur le long terme.

    • Les cotisations évoluent avec l’âge. Au Luxembourg, la plupart des assurances santé complémentaires fixent la prime en fonction de l’âge : plus vous vieillissez, plus votre prime augmente. Mais certains contrats fonctionnent autrement grâce à ce qu’on appelle une provision pour vieillissement. Dans ce cas, vous payez dès le départ une prime fixe, qui reste la même tout au long de votre contrat. Elle est un peu plus élevée quand vous êtes jeune, mais elle n’augmente pas avec l’âge. Cela devient particulièrement avantageux sur le long terme, car vous évitez les fortes hausses de prime à un âge où les frais de santé augmentent aussi.

    Le cas des frontaliers assurés à la CPAM française

    Vous êtes travailleur frontalier et vous êtes affilié à la Sécurité sociale française (CPAM) et vous faites vos soins en France avec une complémentaire santé EASY HEALTH de DKV Luxembourg ? Dans ce cas, le fonctionnement est différent:

    Sans télétransmission activée entre CPAM et DKV Luxembourg

    Vous devez gérer vous-même les démarches :

    • Soins remboursables par la Sécurité sociale: Envoyer à DKV Luxembourg le relevé de remboursement CPAM (à télécharger sur le site ameli.fr)

    • Soins non remboursables (psy, médecines alternatives etc) : Envoyer la facture acquittée directement à DKV Luxembourg

    Avec télétransmission activée 

    Une fois la liaison entre la CPAM et DKV Luxembourg activée:

    • Soins remboursables par la CPAM: Rien à faire, la CPAM transmet automatiquement à DKV Luxembourg

    • Soins non remboursables: Vous devez toujours transmettre la facture à DKV Luxembourg

    • Tiers payant: Possible chez certains professionnels (pharmacies, kinés, radiologie, dentistes, etc.)

    En conclusion

    Naviguer entre le système de santé luxembourgeois et français peut sembler complexe au début, surtout lorsqu’on s’installe dans un nouveau pays. Si la CNS offre une couverture de base solide, certaines dépenses, notamment en optique, dentaire, psychologie ou médecines alternatives, restent à votre charge.

    C’est pourquoi souscrire une complémentaire santé comme EASY HEALTH de DKV Luxembourg peut être un véritable atout, que vous soyez résident au Luxembourg ou frontalier affilié à la CPAM française.

    Elle complète efficacement les remboursements, et grâce à la provision pour vieillissement, vous pouvez stabiliser vos cotisations dans le temps.

    Un bon réflexe pour vivre en toute tranquillité en tant que frontalier.

    EASY HEALTH de DKV Luxembourg

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