Conselhos em vídeo: como escolher os beneficiários do seguro de vida?

L'assurance vie est un produit d'épargne qui permet de se constituer un capital à long terme. C'est également un outil de transmission efficace, grâce notamment à la désignation bénéficiaire du contrat.

Voici les règles à connaître au moment de choisir le bénéficiaire de son assurance vie. Le bénéficiaire est la personne ayant droit au capital, c'est à dire celle qui touchera le montant épargné. En cas de vie de l'assuré, bien souvent, c'est le preneur d'assurance, c'est à dire celui qui a souscrit le contrat et qui a épargné. En cas de décès de l'assuré, c'est un tiers qui touchera le capital. La désignation de celui-ci est souvent empreinte d'une grande charge émotionnelle.

Qui désigne les bénéficiaires ? C'est le preneur d'assurance qui désigne le bénéficiaire. Il peut au choix désigner une ou plusieurs personnes.

Quand les bénéficiaires sont-ils désignés ? Cette nomination peut intervenir à n'importe quel moment du contrat. À la souscription, voire durant le contrat.

Qui sont les bénéficiaires ? Dans la plupart des contrats, le bénéficiaire en cas de décès provient d'une dévolution classique, c'est à dire le conjoint ou le partenaire, les enfants, etc. 

Je conseille de ne déroger à cette dévolution que si celle-ci ne convient pas. Dans ce cas, vous avez le choix entre deux types de désignation : D'une part, la désignation nominative : elle stipule nominativement et les bénéficiaires.

Attention, cette désignation précise n'évoluera pas en fonction de votre situation, sauf si vous modifiez votre contrat. Considérons par exemple que Madame XY a été désignée nominativement comme bénéficiaire lors de la souscription du contrat parce qu'elle était alors l'épouse du preneur d'assurance.

Si au moment du décès de l'assuré elle n'est plus l'épouse du preneur d'assurance, c'est tout de même elle qui touchera le montant épargné. Un risque similaire se pose lorsque l'on désigne un enfant : en cas de naissance ultérieure, les enfants nés après pourraient ne rien recevoir. Une désignation nominative doit donc être vérifiée régulièrement pour s'assurer qu'elle correspond toujours à votre choix actuel.

L'autre possibilité est la désignation qualitative. Dans ce cas, c'est une fonction ou un rôle qui est désigné, par exemple, votre conjoint ou vos enfants en général, sans indiquer directementle nom des personnes concernées. Ceci permet de tenir compte de l'évolution de votre situation sans devoir modifier votre contrat.

Pour reprendre les exemples précédents : en cas de remariage, c'est le nouveau conjoint qui sera bénéficiaire, si vous avez eu d'autres enfants, ils seront tous considérés.

Pour consulter qui sont les bénéficiaires de votre assurance vie, rendez vous dans easyAPP de LALUX. À chaque changement important dans votre vie, telqu'un mariage, un divorce ou une naissance, vérifiez que les personnes désignées sont toujours celles que vous souhaitez.  Vous avez la possibilité de les modifier gratuitement et autant de fois que vous le souhaitez. Ainsi, vous évitez de placer vos proches dans des situations délicates ou inconfortables.

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