Conselhos em vídeo: como escolher os beneficiários do seguro de vida?

O seguro de vida é um produto de poupança que permite acumular capital a longo prazo. É também um meio eficaz de transmissão do capital, nomeadamente graças à designação do beneficiário na apólice.

Eis as regras que deve conhecer para escolher o beneficiário do seu seguro de vida. O beneficiário é a pessoa que tem direito ao capital, ou seja, a pessoa que vai receber o montante poupado. Em caso de morte do tomador do seguro, o beneficiário é muitas vezes o tomador do seguro, ou seja, a pessoa que subscreveu o seguro e efectuou a poupança. Em caso de morte do tomador do seguro, o capital é entregue a um terceiro. A designação do beneficiário é frequentemente um processo muito emotivo.

Quem designa os beneficiários? É o tomador do seguro que designa o beneficiário. Pode optar por designar uma ou mais pessoas.

Quando é que os beneficiários são designados? Os beneficiários podem ser designados em qualquer altura durante o contrato. Aquando da subscrição do contrato, ou mesmo durante.

Quem são os beneficiários? Na maioria dos contratos, o beneficiário em caso de morte provém de uma devolução clássica, ou seja, o cônjuge ou companheiro, os filhos, etc. 

Recomendo que só se derrogue esta atribuição se não for adequada. Neste caso, pode escolher entre dois tipos de designação: Por um lado, a designação nominativa: esta estipula os beneficiários pelo nome.

Note-se que esta designação exacta não mudará em função da sua situação, a menos que altere a sua apólice. Por exemplo, considere que a Sra. XY foi designada como beneficiária aquando da subscrição do contrato porque era a esposa do titular na altura.

Se ela já não for a esposa do segurado quando este falecer, continuará a receber o montante poupado. O mesmo risco existe quando se nomeia um filho: se este nascer mais tarde, os filhos seguintes podem não receber nada. Por conseguinte, a designação nominativa deve ser verificada regularmente para garantir que continua a corresponder à sua escolha atual.

A outra opção é a designação qualitativa. Neste caso, é designada uma função ou um papel, por exemplo, o seu cônjuge ou os seus filhos em geral, sem indicar diretamente os nomes das pessoas em causa. Isto permite ter em conta a evolução da sua situação sem ter de alterar o seu contrato.

Retomando os exemplos anteriores: se voltar a casar, o novo cônjuge será o beneficiário; se tiver outros filhos, todos eles serão considerados.

Para saber quem são os beneficiários do seu seguro de vida, consulte o easyAPP da LALUX. Sempre que houver uma mudança importante na sua vida, como um casamento, divórcio ou nascimento, verifique se as pessoas indicadas continuam a ser as que pretende. Pode alterá-las sempre que quiser, sem qualquer custo. Desta forma, evita colocar os seus entes queridos em situações incómodas ou desconfortáveis.

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