Anleitungsvideo: Wie wählt man die Begünstigten einer Lebensversicherung richtig aus?

Die Lebensversicherung ist ein Sparprodukt, mit dem man langfristig Kapital aufbauen kann. Sie ist aber auch ein wirksames Instrument zur Vermögensübertragung, vor allem durch die Ernennung der Bezugsberechtigten im Vertrag.

Hier sind die Regeln, die Sie bei der Auswahl der Begünstigteneiner Lebensversicherung kennen sollten. Der Begünstigte ist die Person, die Anspruch auf das Kapital hat, d.h. also die Person, die den angesparten Betrag erhalten wird. Im Erlebensfall des Versicherten ist es meist der Versicherungsnehmer, d.h. derjenige, der den Vertrag abgeschlossen hat. Im Todesfall des Versicherten, erhält eine dritte Person das Kapital. Die Bestimmung dieser Person ist oftmit einer großen Emotion verbunden.

Wer bestimmt die Begünstigten? Es ist allein der Versicherungsnehmer, der den Begünstigten benennt. Er kann eine oder mehrere Personen benennen.

Wann werden die Bezugberechtigten festgelegt? Diese Ernennung kann jederzeit erfolgen : also bei Vertragsabschluss oder auch während des laufenden Vertrags.

Wer sind die Begünstigten? Bei den meisten Verträgengeht der Begünstigte im Todesfall aus einer klassischen Erbfolge hervor, d. h. der Ehepartner oder Lebenspartner, die Kinder usw.

Ich empfehle, aber nur dann von diesem Erbgang abzuweichen, wenn dieser so nicht gewünscht ist. In diesem Fall haben Sie zwei Ernennungsmöglichkeiten : Einerseits die namentliche Benennung, bei der die Bezugsberechtigten namentlich festgelegt werden.

Achtung: Diese genaue Benennung ändert sich aber nicht automatisch mit Ihrer Lebenssituation, außer Sie ändern Ihren Vertrag. Angenommen, Frau XY wurde bei der Unterzeichnung des Versicherungsvertrages namentlich als Bezugsberechtigte ernannt, weil sie zu diesem Zeitpunkt die Ehefrau des Versicherungsnehmers war.

Sollte sie zum Zeitpunkt des Todes des Versicherten nicht mehr dessen Ehefrau sein, dann ist es trotzdem sie, die den gesparten Betrag erhalten wird. Ein ähnliches Risiko besteht, wenn man sein Kind benennt : wo es bei weiteren Geburtenpassieren kann, dass die später geborenen Kinder nichts erhalten. Eine namentliche Benennung ist also regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie immer noch mit Ihrer aktuellen Wahl übereinstimmt.

Die andere Möglichkeit ist die qualitative Bezeichnung. In diesem Fall wird eine Funktion oder Rolle festgelegt : Zum Beispiel Ihr Ehepartner oder Ihre Kinder ganz allgemein, ohne deren Namen anzugeben. Dabei wird die Entwicklung Ihrer Situation berücksichtigt, ohne dass Sie Ihren Vertrag ändern müssen.

Um die vorherigen Beispiele wieder aufzugreifen: im Falle einer Wiederverheiratung ist der neue Ehepartner der Begünstigte, und wenn Sie weitere Kinder bekommen, werden sie alle berücksichtigt.

Wer die Begünstigten in Ihrer Lebensversicherung sind, können Sie ganz einfachin der easyAPP von LALUX nachsehen. Denken Sie daran, sich bei allen wichtigen Veränderungen in Ihrem Leben, wie eine Hochzeit, eine Scheidung oder eine Geburt, zu vergewissern, dass die Bezugsberechtigten immer noch die von Ihnen gewünschten Personen sind. Sie können Ihre Begünstigten kostenlos ändern, und das so oft, wie Sie möchten. So vermeiden Sie, Ihre Liebsten in schwierige oder unangenehme Situationen zu bringen.

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