Comparação dos sistemas de saúde na Bélgica e no Luxemburgo

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Os sistemas de saúde da Bélgica e do Grão-Ducado do Luxemburgo são reconhecidos pela sua qualidade e acessibilidade. No entanto, as abordagens de cada país variam em termos de organização, financiamento e acesso aos cuidados de saúde. Esta análise destaca também os desafios específicos enfrentados por muitos trabalhadores fronteiriços que residem na Bélgica, mas estão inscritos no sistema de saúde luxemburguês.

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Estrutura do sistema de saúde: público e privado

Bélgica: sistema misto com predominância do setor público

O sistema belga combina serviços públicos e privados. A segurança social, gerida por seguros mutualistas (“mutuelles”), reembolsa a maior parte das despesas médicas. No entanto, uma parte destas despesas fica a cargo do doente, sendo muitas vezes coberta por um seguro de saúde complementar.

Luxemburgo: sistema público universal e solidário

O Luxemburgo oferece uma cobertura de saúde universal através da Caixa Nacional de Saúde (Caisse Nationale de Santé - CNS), que reembolsa a maioria das despesas médicas. Os trabalhadores fronteiriços beneficiam dos mesmos direitos que os residentes, embora alguns cuidados de saúde possam permanecer parcialmente a seu cargo.

Financiamento e cobertura dos cuidados de saúde

Bélgica: contribuições sociais e papel dos seguros mutualistas

O sistema belga é financiado por contribuições sociais. Os seguros mutualistas cobrem a maior parte dos cuidados de saúde, emboras algumas prestações exijam um seguro de saúde complementar.

Luxemburgo: contribuições sociais e cobertura abrangente pela CNS

O sistema luxemburguês baseia-se em contribuições sociais, e a CNS reembolsa principalmente os cuidados de saúde padrão. No entanto, podem surgir despesas não reembolsadas, nomeadamente no caso dos trabalhadores fronteiriços, que muitas vezes precisam de subscrever um seguro de saúde complementar.

Porque deve subscrever um seguro de saúde complementar no Luxemburgo?

Apesar do elevado nível de reembolso pela CNS, existem áreas não cobertas ou apenas parcialmente reembolsadas. Isto diz respeito, nomeadamente a:

cuidados dentários significativos (implantes, próteses complexas, etc.);
óculos, lentes de contacto ou cirurgia a laser;
ultrapassagem de honorários em caso de escolha de médico não convencionado;
os atos praticados fora do território ou da nomenclatura;
os serviços de conforto hospitalar (quarto individual, etc.).

Estas despesas podem acumular-se, nomeadamente no caso dos residentes na zona fronteiriça que recorrem a cuidados de saúde em dois países com tabelas de reembolso diferentes. Um seguro complementar permite, por isso, beneficiar de:

obter reembolsos mais vantajosos na Bélgica e no Luxemburgo;
ter acesso a melhores cuidados de saúde, sem restrições orçamentais;
e evitar as surpresas desagradáveis durante internamentos hospitalares ou tratamentos especializados.

Reembolso dos cuidados de saúde para os fronteiriços belgas inscritos na CNS

Os residentes na Bélgica, que estejam inscritos na Caixa Nacional de Saúde (Caisse Nationale de Santé - CNS) do Luxemburgo podem beneficiar do reembolso dos cuidados de saúde recebidos na Bélgica, em determinadas condições.

Procedimentos a seguir:

Obter o detalhe do seguro mutualista belga para todos os cuidados de saúde reembolsáveis pela INAMI, como consultas médicas, cuidados dentários, fisioterapia, logopedia, entre outros.
Juntar o certificado BVAC para os medicamentos prescritos.
Transmitir estes documentos à CNS para reembolso com base nas tarifas luxemburguesas.
Para os cuidados visuais (óculos ou lentes de contacto), deve enviar-se o detalhe do seguro mutualista belga ou da CNS, caso esta esteja intervindo.

É importante salientar que o reembolso é, muitas vezes, inferior à tarifa belga, o que implica um pagamento adicional por parte do doente.

Fronteiriços que beneficiem de prestações no Luxemburgo

Os trabalhadores fronteiriços belgas no Luxemburgo, que tenham recebido cuidados médicos no Luxemburgo, devem realizar determinados procedimentos para que as suas despesas sejam reembolsadas pela Caixa Nacional de Saúde (Caisse Nationale de Santé - CNS). Em princípio, a CNS cobre os cuidados de saúde, no entanto, se o pagamento não for assumido diretamente, deverá ser enviado um pedido de reembolso.

Os procedimentos a seguir são os seguintes:

Cobertura dos cuidados de saúde

Quando um trabalhador fronteiriço recorre a um profissional de saúde no Luxemburgo, a CNS cobre normalmente a prestação dos cuidados de saúde. Se o pagamento não for assumido diretamente, o trabalhador fronteiriço deve enviar um pedido de reembolso.

Documentos a enviar à CNS

Formulário de pedido de reembolso (disponível no site da CNS).
Fatura detalhada dos cuidados médicos (com descrição dos cuidados, montante e data).
Comprovativo de pagamento (recibo ou outro documento que confirme o pagamento).
Cópia do cartão de seguro social do trabalhador fronteiriço.

Apresentar o pedido

Enviar os documentos para a CNS, por correio postal ou, se possível por via eletrónica.

Verificação e reembolso

A CNS trata do pedido, geralmente no prazo de 4 a 6 semanas, e envia uma notificação do montante reembolsado. O reembolso é efetuado diretamente para a conta bancária.

Recurso em caso de recusa

Em caso de problema (recusa ou questões), o trabalhador fronteiriço pode contactar a CNS ou apresentar uma reclamação.

A intervenção de um seguro de saúde complementar, como a DKV Luxembourg, é recomendada.

Para cobrir estas despesas residuais, recomendamos a subscrição de um seguro de saúde complementar luxemburguês, por exemplo o da DKV Luxembourg. Os documentos a fornecer dependem da natureza dos cuidados de saúde:

Cuidados de saúde reembolsáveis INAMI: é necessário transmitir o detalhe do seguro mutualista belga ao DKV para o reembolso do copagamento (muitas vezes a 100%).
Medicamentos prescritos: juntar o certificado BVAC.
Cuidados de saúde não reembolsados pela INAMI (por exemplo, consultas de psicologia ou terapias alternativas): enviar a fatura original diretamente para o DKV.
Óculos/cuidados visuais: forneça a listagem da CNS ou do seguro mutualista, a DKV reembolsará de acordo com os limites do contrato.

Atenção que não deve enviar a listagem "complemento" CNS para a DKV, pois não é reembolsável.

Tipo de cuidados ou despesas	Documento a fornecer	A enviar para	Notas
Cuidados de saúde reembolsáveis pelo INAMI (médico, dentista, fisioterapeuta…)	Listagem do seguro mutualista belga	CNS + DKV Luxembourg	A CNS reembolsa de acordo com a tarifa LU e a DKV cobre o copagamento.
Medicamentos prescritos (farmácia)	Certificado BVAC	CNS + DKV Luxembourg	Para reembolso complementar.
Cuidados de saúde não reembolsados INAMI (psicólogo, medicina alternativa)	Fatura original	DKV Luxembourg	Segundo as garantias do contrato.
Óculos/cuidados visuais	Listagem CNS ou seguro mutualista	DKV Luxembourg	Reembolso segundo os limites EASY HEALTH.
Listagem "complemento" da CNS	—	Não enviar para o DKV	Este documento não é reembolsável.

Conclusão

Embora os sistemas de saúde belga e luxemburguês ofereçam prestações de qualidade, mas o seu funcionamento é sensivelmente diferente. Enquanto o sistema belga assenta numa pluralidade de agentes (seguros mutualistas e seguros privados), o sistema luxemburguês privilegia um modelo centralizado com um elevado nível de solidariedade.

No entanto, mesmo no Luxemburgo, uma cobertura complementar como a EASY HEALTH da DKV Luxembourg revela-se útil, ou até mesmo necessária, para cobrir todas as necessidades médicas, nomeadamente em caso de cuidados especializados, opções de conforto ou consultas fora do país. Para os trabalhadores fronteiriços, esta complementaridade é ainda mais crucial , dado que estes navegam entre dois sistemas com lógicas de reembolso diferentes.