Investir não se limita à Bolsa ou ao mercado imobiliário. Cada etapa da sua vida pode ser acompanhada por soluções de seguro pertinentes, que combinam segurança, benefícios fiscais e desempenho a longo prazo. Mas como fazer a escolha acertada? Quais são as opções mais adequadas consoante a sua fase de vida, a sua situação financeira e os seus objetivos? Vamos tentar clarificar com o nosso guia indicativo e identificar as melhores estratégias de investimento para cada fase da sua vida.
1ª fase: Acumular capital e otimizar a fiscalidade ao máximo
Ao organizar a vida financeira, é essencial adotar bons hábitos. Tudo começa com duas prioridades: reembolsar as dívidas pessoais (por exemplo, um empréstimo de estudante) o mais cedo possível e constituir uma reserva de emergência. Idealmente, deve-se colocar de parte o equivalente a três a seis meses de salário. Esta poupança de precaução oferece-lhe uma verdadeira segurança em caso de imprevistos ou de perda de rendimentos.
Mas a proteção financeira não fica por aqui. O seguro não é apenas uma rede de segurança: é também uma ferramenta poderosa para construir o seu património.
Tire partido dos benefícios fiscais desde o início da sua carreira:
No Luxemburgo, os seguros em caso de vida ou os seguros mistos permitem não só poupar a longo prazo, mas também beneficiar de vantagens fiscais interessantes. Graças ao artigo 111.º da L.I.R., determinados prémios são dedutíveis nos impostos, até um valor máximo de 672 € por pessoa e por ano.
Isto aplica-se, por exemplo, à/aos:
easyPROTECT: para a sua Responsabilidade Civil (Automóvel e Familiar), os seguros de acidente e riscos locativos
Bónus: Dê um impulso à sua poupança-reforma a partir de agora!
Prepare a sua reforma com um plano de poupança-reforma individual: Nunca é demasiado cedo para pensar na reforma. O ideal é começar a planificá-la logo no início da vida ativa: quanto mais cedo começar, mais tempo terá para poupar, beneficiar das vantagens fiscais e constituir um rendimento complementar sólido para o futuro. Com a easyLIFE Pensão, garante um rendimento complementar que lhe proporcionará mais conforto durante a reforma — beneficiando, ao mesmo tempo, de vantagens fiscais. Nos termos do artigo 111.º-B da L.I.R., é possível deduzir até 3.200 € por pessoa e por ano do rendimento tributável.
Trabalha por conta de outrem e beneficia de um regime complementar de pensão, como o lalux-Staff Protect? Ótimo! Para maximizar os benefícios do plano de pensões disponibilizado pela sua entidade patronal, considere complementar esse regime com contribuições pessoais. Estas contribuições não só reduzem diretamente o seu rendimento tributável mensal, como também lhe permitem deduzir até 1.200 € por ano na sua declaração fiscal, ao abrigo do artigo 110.º da L.I.R.
2ª fase: Consolidar e diversificar o seu património
Com uma situação profissional mais estável e um poder de compra aumentado, talvez seja o momento de considerar outros investimentos para diversificar o seu património (por exemplo: investir em imobiliário, empreendedorismo...). A chave nesta fase é não colocar todos os ovos no mesmo cesto.
Oportunidades a explorar:
Proteja os seus investimentos imobiliários: Está prestes a contratar um crédito imobiliário? Então, um seguro de Vida Crédito Habitação (solde restant dû) é imprescindível para proteger a sua família de problemas financeiros em caso de morte. Descubra a easyLIFE Seguro de Vida Crédito Habitação.
- Realizar um investimento sustentável: Se prefere uma abordagem mais responsável, a easyLIFE Invest for Future propõe um contrato de seguro de vida inovador que combina proteção do capital com potencial de desempenho, através de fundos de investimento que respeitam critérios éticos e de sustentabilidade. Trata-se de uma solução de investimento flexível, que se adapta ao seu perfil e aos seus valores. Pode efetuar pagamentos complementares, realizar resgates quando necessário e fazer arbitragens entre fundos, conforme a evolução dos seus projetos. Uma forma simples de investir ao seu próprio ritmo, mantendo-se alinhado com aquilo que realmente valoriza.
Descubra como concretizar os seus projetos através de um investimento responsável!
3ª fase: Preparar o futuro
Um planeamento patrimonial bem estruturado permite otimizar essa transmissão, reduzindo ao mesmo tempo as despesas fiscais. Esta fase é essencial para proteger o fruto do seu trabalho e esforço. Pense em si, mas também na transmissão do seu património.
As soluções adequadas:
Ofereça ao seu filho um bom ponto de partida na vida: Com um seguro de vida em nome do seu filho, como a easyLIFE Education, estará a constituir uma poupança para financiar os seus projetos futuros — estudos, habitação, viagens, entre outros. Além disso, usufrui de um regime fiscal vantajoso. Uma solução inteligente para o ajudar a começar a vida com o pé direito.
Descubra como proteger o seu filho desde o nascimento com os nossos seguros para crianças!
4ª fase: Preservar e transmitir o seu património
Nesta fase, o mais importante é preservar o seu património, otimizando ao mesmo tempo os rendimentos regulares para manter um nível de vida confortável. Assegure-se de que as suas vontades são respeitadas e proteja os seus entes queridos através de um planeamento claro e personalizado.
Investimentos a privilegiar:
Proteja os seus entes queridos, mesmo perante imprevistos: Com um seguro de vida em caso de morte com capital constante, como a easyLIFE Previdência, protege o nível de vida dos seus familiares ou garante a continuidade da sua empresa, aconteça o que acontecer. Além de beneficiar de vantagens fiscais esta é uma forma simples, mas essencial, de lhes assegurar a estabilidade financeira.
Preparar os estudos dos seus filhos: Estudar é dispendioso. Com a easyLIFE Study Cover, pode poupar progressivamente para um filho ou neto — com garantia de capital no final do contrato, mesmo em caso de morte da pessoa assegurada. Tudo isto sem formalidades médicas e com um processo de subscrição simples e acessível.
Conselhos para maximizar os seus investimentos no Luxemburgo
Antes de mais, tire o máximo partido das deduções fiscais disponíveis no Luxemburgo.
Não deixe o seu dinheiro parado numa conta à ordem ou numa conta poupança tradicional: faça-o crescer de forma inteligente.
Se quiser ir mais longe, diversifique os seus investimentos e peça conselho ao seu agente LALUX. Este poderá contar com o apoio de um especialista para ajustar a sua estratégia aos seus objetivos e necessidades, tendo em conta a evolução dos mercados.
Investir é, acima de tudo, uma questão de estratégia e de encontrar o seu momento ideal. Nunca é demasiado cedo, nem demasiado tarde para investir!