O sistema de pensões do Luxemburgo está dividido em três pilares. O primeiro pilar é a pensão legal, que depende de um sistema de repartição, no qual as contribuições dos trabalhadores ativos financiam as reformas atuais. Um modelo solidário e generoso que funcionou extremamente bem, mas que agora tem de se adaptar a uma nova situação.

As projeções são inequívocas: a partir de 2027, as pensões pagas vão ultrapassar as contribuições recebidas. A reserva constituída ao longo dos anos vai começar a diminuir, até se esgotar em 2047, segundo o que as estimativas indicam. Por isso, uma reforma profunda é inevitável, embora se desconheça exatamente qual será e quando será implementada.

O que é certo é que, quanto mais se adiar a reforma, mais significativos serão os ajustes necessários. Em vez de esperar passivamente por estas mudanças, pode assumir, desde já, o controlo do seu futuro financeiro.

Com um plano de previdência para a reforma como o easyLIFE Pensão, vai constituindo progressivamente um capital, adaptado às suas capacidades. O princípio é simples e flexível:

• Pagamentos acessíveis: a partir de 25 € por mês, ajustáveis em função da sua situação

• Benefícios fiscais imediatos: redução de impostos que pode atingir 45% do montante poupado em função da sua taxa marginal

• Escolha de investimento: fórmula Segurança com capital garantido ou fórmula Performance associada a fundos para um rendimento potencialmente mais elevado

• Flexibilidade no momento do vencimento: resgate sob a forma de capital em um único pagamento ou de pensão vitalícia

Concretamente, cada euro investido no seu Plano Poupança Reforma custa, na realidade, muito menos graças à dedução fiscal prevista no artigo 111. ° bis do LIR (Código do Imposto sobre os Rendimentos do Luxemburgo). O equivalente a uma ida ao restaurante por mês, ou seja 50 €, pode transformar-se num investimento significativo para o seu futuro, também porque os benefícios fiscais reduzem consideravelmente o custo real deste esforço de poupança.

O segundo pilar, constituído pelos regimes complementares de pensões (RCP), continua a ser muito pouco explorado no Luxemburgo. No entanto, oferece vantagens fiscais assinaláveis para empregadores, assalariados e independentes. 

As soluções como lalux-Staff Protect permitem aos empregadores oferecer uma proteção completa que cobre não só a reforma, mas também os riscos de morte e invalidez – tudo isso com um enquadramento fiscal bastante vantajoso. Num mercado de emprego competitivo, este é um argumento de peso par atrair e fidelizar talentos.

Se o seu empregador tiver implementado um RCP, pode completá-lo com contribuições pessoais de até 1.200 € por ano. Estes pagamentos reduzem diretamente o seu rendimento tributável todos os meses. Não paga impostos sobre este dinheiro hoje, e as prestações estão isentas de impostos no momento do resgate. Uma otimização fiscal dupla particularmente interessante.

lalux-Safe Future oferece as mesmas oportunidades aos trabalhadores independentes. Pode investir até 20% do seu rendimento líquido anual com uma taxa liberatória de 20,9% na subscrição e de uma isenção fiscal completa no momento do resgate. Uma solução pragmática que permite transformar o seu encargo fiscal atual em segurança futura.

Criar uma reforma tranquila exige uma abordagem estruturada que combina de forma inteligente os vários pilares disponíveis.

Verifique se o seu empregador propõe um regime complementar de pensões e complete-o com contribuições pessoais para beneficiar de uma dedução imediata nos seus impostos mensais. Se for trabalhador independente, crie o seu próprio RCP em função da sua capacidade financeira. Esta é a alavanca fiscalmente mais vantajosa a curto prazo.

Subscreva um plano de previdência de velhice como o easyLIFE Pensão com um montante mensal compatível com o seu orçamento. Mesmo que modesto no início, este esforço regular, associado aos benefícios fiscais, cria de forma metódica um capital reforma a longo prazo.

Quanto mais cedo começar, menor será o esforço mensal necessário e maior será o tempo que trabalhará a seu favor. Embora o sistema legal continue a ser a base da sua reforma, ao diversificar as suas fontes de rendimento, protege-se do impacto das futuras reformas.

Um dos principais trunfos da poupança reforma no Luxemburgo continua a ser a sua fiscalidade vantajosa. Mas concretamente, quanto pode poupar?

Isto depende de vários fatores: o seu rendimento tributável, a sua situação familiar e a sua taxa de tributação marginal. Para ter uma ideia precisa das suas potenciais poupanças, a LALUX disponibiliza um simulador online gratuito. Bastam apenas alguns cliques para receber uma estimativa personalizada dos seus benefícios fiscais anuais.

Não hesite também em contactar o seu agente LALUX para obter uma recomendação personalizada adaptada à sua situação específica.

Os debates políticos sobre a reforma das pensões vão continuar, as projeções vão evoluir, mas há algo que não vai mudar: a sua capacidade em agir agora. Os benefícios fiscais atuais são concretos, imediatos e generosos. Representam uma verdadeira oportunidade de preparar o seu futuro, ao mesmo tempo que otimizam a sua fiscalidade.

Seja qual for a sua reforma e o momento em que ela surgir, terá escolhido a antecipação em vez da espera. A história da sua reforma escreve-se agora.